Mitos de Inquérito ao Crédito

Como discutido em "A Regra de Larry", as pessoas recorrem a créditos repetidamente são vistos com uma certa apreensão por parte das agências de crédito. No entanto, existem algumas excepções a esta regra:

• Várias consultas para o mesmo fim - compras para o melhor negócio em um empréstimo à habitação, por exemplo - contam como apenas um inquérito.
• Deve verificar o seu relatório de crédito - apenas pedidos de crédito contam contra si, pode pedir relatórios à vontade, é um direito que o assiste.
• Mais importante - os dados dos inquéritos só são mantidos em arquivo durante seis meses, logo percebe-se que a regra de Larry está limitada a um período de seis meses.

Mitos na Reparação de Crédito

Muitas pessoas acreditam que pagar as dívidas imediatamente melhora a sua pontuação de crédito. Infelizmente, este é um dos mitos na reparação de crédito.

Apesar de uma dívida paga ser preferível a um crédito por pagar, a verdade é que falhou pagamentos e fica marcado como incumpridor no seu relatório de crédito. Pagar a dívida antiga não melhora sua pontuação de crédito, nem sequer um ponto. Isto deve-se ao facto de que se foi incumpridor uma vez, o risco de o voltar a ser é maior do que um cliente que pagou a sua dívida sempre a tempo e horas.

Apesar de não ser a melhor opção a tomar, a verdade é que os registos de atrasos de pagamentos e outras informações sobre incumprimentos de contracto são apagados após sete anos. Claro que nem toda a informação (negativa) sobre si enquanto cliente desaparece após esses sete anos. Na verdade algumas situações podem permanecer no seu relatório de crédito para sempre.

Mitos de Aconselhamento ao Crédito

Consultores de crédito e serviços de gestão de dívida têm obtido má reputação ao longo dos anos, e para falar a verdade, em muitos casos, esta publicidade negativa tem sido merecida.

Se por acaso, alguma empresa ou consultor financeiro lhe disser que consegue resolver os seus problemas de crédito de um dia para o outro, está a mentir. Apenas querem conseguir um novo cliente para cobrar altas taxas e no fim fica com um problema ainda maior: os problemas de crédito de antes e os pagamentos que ficam por fazer ao consultor financeiro.

Nem tudo é mau, há bons conselheiros de crédito que prestam serviços de gestão de dívida que realmente ajudam as pessoas com problemas. A verdade é que muitas dessas empresas são capazes de reduzir as dívidas dos seus clientes e ao mesmo tempo manter ou melhorar sua pontuação de crédito. Ao considerar um consultor de crédito, procure empresas com nome no mercado, provas dadas, e não aquelas que apenas se concentram em reduzir o seu passivo. No futuro será recompensado por essa opção.

Notas Finais sobre Créditos

Como pôde ler no artigo, o crédito é muito útil mas é preciso ter atenção a alguns pormenores para que corra tudo bem e continue a sua vida normalmente. Lembre-se, se hoje não cumprir o contrato de crédito que assinou, amanhã poderá ter graves problemas para obter um novo crédito.

A crise mundial associada à crise portuguesa fez com que muitas pessoas ficassem com problemas financeiros. Para piorar a situação, as entidades bancárias implementam agora novas regras que visa a sua protecção contra clientes incumpridores mas que dificultam o acesso ao crédito. Com estas alterações, as pessoas acabam por não poder pagar nem negociar o crédito, o que resulta no dito crédito mal parado. Ficando sem o empréstimo extra há que encontrar outras formas de enfrentar a falta de dinheiro.

De duas, uma: créditos rápidos ou cartão de crédito. Apesar de ser de fácil acesso mas tem também tem desvantagens associadas, as quais serão abordadas neste artigo.

Créditos Rápidos

Este tipo de crédito é geralmente usado para valores que podem chegar até 20000€, dependendo da necessidade de cada pessoa mas também do que pode pagar. É bem mais prático e simples que um empréstimo bancário tradicional, podendo pedir por telefone ou através da página da internet da instituição de sua preferência. A última forma descrita tem sido a mais requisitada nos últimos anos, bastando aceder à página Web, fazer uma simulação e esperar pela aprovação do crédito, que normalmente é avaliado em poucos minutos.

Cartões de Crédito

Esta opção tem limites mais baixos que a opção anterior, podendo ir dos 100€ aos 2000€, dependendo da entidade de crédito escolhida. Uma grande vantagem dos cartões de crédito é que não tem limite fixo de crédito a abater por mês, apesar de ser estipulado um valor mínimo a pagar, normalmente muito baixo. Foi uma das grandes revoluções dos anos 80 do século passado na indústria do empréstimo pessoal mas que só foi realmente adoptado em massa há poucos anos devido a preconceito de um país tipicamente conservador.

Resumindo

Ficar sem dinheiro não é solução viável para ninguém. Recorrer a um empréstimo não convencional pode não parecer a melhor solução mas em muitos revelou-se uma “solução de ouro”, tirando muitas dores de cabeça de quem via tudo perdido.

Um estudo recente feito a utilizadores de cartões de crédito na Inglaterra revela que estão a gastar muito mais do que pensam. Falando em números, foi apurado que estes consumidores pensavam estar a gastar 236.000.000£ quando na realidade o valor gasto situa-se acima dos 400.000.000£.

Porque existe uma diferença tão grande de valores?

A maioria dos inquiridos afirma pagar a maioria das despesas com cartão de crédito, não conseguindo acompanhar as despesas feitas como seria de esperar, resultando num mau acompanhamento dos gastos.

Um dos grandes problemas é o uso de vários cartões de créditos. Quando o consumidor vê que uma entidade pratica juros mais baixos a primeira coisa que faz é transferir algumas dividas acumuladas de outros cartões. Na teoria, isto faz poupar algum dinheiro (que faz muita falta nos tempos que correm) mas na realidade este procedimento faz aumentar as dívidas. Realmente que faz este procedimento poupa nos juros mas também perdem o controlo das suas finanças e normalmente leva à falsa sensação de existir mais dinheiro para gastar devido à poupança feita.

Este erro de cálculos é a origem da diferença abismal entre os valores acima apresentados.

Será que estão a ser roubados?

Umas das perguntas que mais é feita após a reflexão feita acima, é se estarão os clientes a ser roubados! A resposta é simples: não!

Apesar de 6 em cada 10 clientes não saberem quanto gastam em cartões de créditos a realidade é que são entidades reguladas por entidades competentes ao abrigo das leis. O problema está na má gestão de recursos por parte dos clientes.

Em Suma

Para a maioria das pessoas, os gastos com cartões de créditos estão descontrolados. Esta situação tem de ser mudada para que todos os proprietários deste tipo de cartão não tenham surpresas desagradáveis.

Fazer as contas do que se gasta e controlar o dinheiro que sai da conta para pagar as dívidas contraídas é boa prática a ser adoptado por todas as pessoas que possuam cartão de crédito ou outro tipo de créditos rápidos!