Todos temos a ideia que ao fazer um crédito habitação o banco exige que se façam lá os seguros para que este salvaguarde o valor emprestado, mas isto não é verdade.

Os bancos obrigam a que haja um seguro de vida ligado ao crédito habitação mas esse seguro pode ser feito fora do banco, e as melhores alternativas em termos de preços e coberturas mais completas encontram-se em companhias de seguros especializadas neste tipo de seguros.

Se já fez o seu crédito e tem os seguros no banco procure melhor solução e saiba que há 3 alternativas de contrato ligado ao SPREAD, são elas:

• Pode tirar do banco os seus seguros e fazer numa seguradora sem alteração no SPREAD.
• Pode tirar do banco os seus seguros e fazer numa seguradora não alterando a sua taxa de SPREAD desde que compense o banco de outra forma, por exemplo, tendo os débitos das suas contas domésticas lá ou até fazendo um investimento em depósito a prazo ou outros produtos atrativos que o banco tenha para si.
• Pode tirar do banco os seus seguros e fazer numa seguradora e o banco vai alterar o seu SPREAD consequentemente (se o que poupar, pagando menos nos novos contratos de seguro, for mais do que o valor do aumento do SPREAD vale a pena)

São cartões de crédito versáteis que juntam em um único instrumento financeiro funções diferentes, algumas comuns a todos os clientes do setor bancário, como as funcionalidades de crédito, débito e bancária, mais algumas específicas do setor de Agronegócios, em particular o acesso aos financiamentos rurais.

Com certeza a opção mais interessante destes cartões do Banco do Brasil para os trabalhadores rurais é a possibilidades de utilizar diretamente através do cartão os financiamentos específicos para o setor dos agronegócios disponibilizados pelo Banco mesmo para comprar insumos, maquinários agrícolas e produtos agropecuários nos estabelecimentos que têm um acordo específico com o Banco do Brasil. Esta funcionalidade também atende a estratégia do Banco do Brasil para melhorar e facilitar a concessão de crédito para as pequenas e médias empresas.

Os dois cartões Ourocard, empresarial e para pessoa física, são marcados com a bandeira Elo, resultado de uma parceria entre os três maiores bancos brasileiros: BB, Bradesco e Caixa Econômica Federal.

Além disso, graças a uma parceria com a Cielo S.A., o cliente do Banco do Brasil usando o cartão acumula também pontos no programa de relacionamento ‘Ponto Pra Você’ do BB, pontos que podem ser transformados em milhas aéreas ou em prêmios.

Os outros dois cartões da família dedicada ao setor dos agronegócios, Ourocard Platinum e Ourocard Empresarial, são cartões de crédito internacionais desenvolvidos em conjunto com a bandeira Visa.

A expectativa do BB é de liberar cerca de R$ 11 bilhões em créditos rurais através destes "cartões agronegócios", com um crecimento de 47%. Mais informações sobre as soluções de crédito para os trabalhadores e as empresas rurais estão disponíveis no site do BB ou nas agências do Banco do Brasil.

Recentemente a Lei Ambiental sofreu modificações e entrou em vigor no início desse ano, mesmo depois de gerar tantos debates e protestos devido a algumas cláusulas que acabaram sendo suspensas, antes de sancionadas, pela presidenta Dilma.

Um dos fatos que ainda gera um pouco de indignada de uma parcela da população brasileira é o fato de com o tempo ser possível comprar créditos ambientais.

Para entender melhor isso, segunda a nova lei, as pessoas que tiverem áreas rurais situadas na Floresta Amazônica devem preservar 85% do terreno, se estiverem entre a transição do cerrado com a Amazônica, ai reduz para 35% e todas as demais regiões de território nacional precisam preservar apenas 20% da mata nativa.

Seguindo as novas leis é possível que você tenha um terreno que preserve menos do que o mencionado. Para isso basta que a pessoa conheça alguma outra que possua um terreno com bastante área preservada e comprar a parte dela extra, não literalmente, mas simbolicamente comprando o ambiente dele se usufruir diretamente dele, pois pertencerá ainda ao terreno do terceiro.

Para facilitar futuramente esse processo de compra de terrenos naturais no meio ambiente, os executivos pretendem viabilizar a Bolsa de Valores Ambientais Nacional, onde a negociação desses ares puros serão negociados e colocados preto no branco para facilitar a conferência.

Enquanto ainda não estiver tudo nos conformes de todos os processos sobre essa nova formulação da Lei Ambiental, o melhor é sempre entrar em contato com um advogado especializado em direito ambiental para que ele possa analisar quais os melhores caminhos a serem seguidos com o seu terreno e também tirar possíveis dúvidas que você possa ter sobre os novos procedimentos que devem ser tomados.

Para pessoas que vivem em ambiente rural, trabalham com agricultura e vivem em contato direto com a terra, sempre tenha o seu advogado de direito ambiental ao seu lado para que ele possa sempre lhe orientar.

Segunda-feira, A agência France Trésor, que gere a dívida do país, levantou 8,6 mil milhões de euros com taxas um pouco mais baixa que na semana passada. Sobre os papéis à um ano, a taxa média ficou em 0,406%, sobre os papeis à seis meses a taxa é só de 0,281% e os títulos a três meses, a França paga apenas 0,165%.

No entanto, os custos de financiamento são mais caros do que no final de dezembro, que estavão em volta de 0% (para empréstimos de 3 a 6 meses). No mercado secundário, a perda de AAA não também não causou mais tumulto: a taxa de empréstimo francês a dois anos relaxou um pouco, enquanto o fosso entre a França e a Alemanha sobre a taxa a 10 anos caiu para 127 pontos de base.

O CDS (Credit Default Swap) francês, que mede o custo de empréstimo da dívida do Estado francês mexeu pouco.

A Itália também consegui dinheiro à um bom preço. De facto, Roma emitiu o montante esperado em sua primeira operação a médio prazo este ano. A demanda foi moderada, mas o rendimento consentido pelo país diminuiu.

Mesmo assim, o sucesso foi menor do que o da Espanha que na passada quinta-feira consegui um melhor empréstimo Mesmo assim, a Itália também consegui a sua primeira emissão de dívida a médio prazo do ano com o tesouro italiano a colocar no mercado um de 4,75 bilhões de euros de ações com um prazo entre três e cinco anos.

Os cartões de crédito são essenciais para algumas pessoas. Eles são mais práticos do que carregar dinheiro em cédulas ou moedas, além de não haver a preocupação com o troco na hora da compra. Os cartões Visa estão entre os mais procurados pelas pessoas, assim como os cartões Itaucard.

Os cartões Visa são aceitos em milhares de estabelecimentos no Brasil e também no exterior. Eles são utilizados tanto para compras de rotina como para gastos com viagens. Existe até uma rede de saque em moeda local em diversos pontos do mundo. Além disso, os cartões de crédito da bandeira Visa possuem benefícios exclusivos, além de oferecerem promoções e vários serviços diferenciados para seus clientes.

A Visa oferece muitas modalidades de cartão de crédito. Dentre elas está o Visa Classic, que é um dos cartões mais utilizados em todo o mundo. Também existe o Vise Gold, destinado para um grupo de pessoas que deseja mais crédito para gastos mais elevados.

Outro cartão é o Visa Platinum, feito para clientes que possuem alto poder aquisitivo, tendo serviços e benefícios exclusivos. Por sua vez, o Visa Infinite é desenvolvido para clientes únicos por ser o mais sofisticado, sendo indicado para pessoas que possuem gastos realmente muito altos.

Os cartões Itaucard também são uma boa opção para você que ainda não possui um cartão de crédito. Os clientes deste cartão possuem descontos especiais em diversos estabelecimentos, como Ponto Frio, Lojas Americanas, WalMart, Netshoes, Extra e muitos outros. Clientes Itaucard também podem ter descontos em peças de teatro, no cinema, em parques temáticos, estádios de futebol e atrações turísticas.

O Itaucard oferece inúmeros tipos de cartões e um deles certamente será do seu agrado. Entre eles, o banco disponibiliza o Itaucard Mastercad Gold, e para solicitá-lo você deve ter uma renda de, no mínimo, R$ 2.500,00.

Também é possível solicitar o Itaucard Mastercard Internacional, caso você tenha uma renda mínima de R$ 1.000,00. O ItauCard oferece ainda Mastercard Nacional, que pode ser solicitado com uma renda de R$ 500,00. E existe o Cartão Básico Mastercard, que possui anuidade de apenas R$ 48,00, e para ser solicitado, o cliente deve ter uma renda mínima de R$ 500,00.

Entre em contado com uma agência do Banco Itaú e escolha o cartão de crédito que cabe no seu orçamento e que possui características interessantes para suprir as suas necessidades diárias.

Vale ressaltar que é preciso tomar muito cuidado com os cartões de crédito, porque algumas pessoas perdem o controle e acabam gastando mais do que conseguem pagar. O cartão de crédito foi feito para que você não precise passar aperto no final do mês e para que você consiga pagar suas contas e também fazer algumas compras.

Não deixe que ele seja mais um problema na sua vida. O cartão deve funcionar como um mecanismo prático de auxílio para a resolução de problemas relacionados com dinheiro. Gaste de maneira consciente e escolha o cartão que melhor se encaixe no seu orçamento.

Um estudo recente feito a utilizadores de cartões de crédito na Inglaterra revela que estão a gastar muito mais do que pensam. Falando em números, foi apurado que estes consumidores pensavam estar a gastar 236.000.000£ quando na realidade o valor gasto situa-se acima dos 400.000.000£.

Porque existe uma diferença tão grande de valores?

A maioria dos inquiridos afirma pagar a maioria das despesas com cartão de crédito, não conseguindo acompanhar as despesas feitas como seria de esperar, resultando num mau acompanhamento dos gastos.

Um dos grandes problemas é o uso de vários cartões de créditos. Quando o consumidor vê que uma entidade pratica juros mais baixos a primeira coisa que faz é transferir algumas dividas acumuladas de outros cartões. Na teoria, isto faz poupar algum dinheiro (que faz muita falta nos tempos que correm) mas na realidade este procedimento faz aumentar as dívidas. Realmente que faz este procedimento poupa nos juros mas também perdem o controlo das suas finanças e normalmente leva à falsa sensação de existir mais dinheiro para gastar devido à poupança feita.

Este erro de cálculos é a origem da diferença abismal entre os valores acima apresentados.

Será que estão a ser roubados?

Umas das perguntas que mais é feita após a reflexão feita acima, é se estarão os clientes a ser roubados! A resposta é simples: não!

Apesar de 6 em cada 10 clientes não saberem quanto gastam em cartões de créditos a realidade é que são entidades reguladas por entidades competentes ao abrigo das leis. O problema está na má gestão de recursos por parte dos clientes.

Em Suma

Para a maioria das pessoas, os gastos com cartões de créditos estão descontrolados. Esta situação tem de ser mudada para que todos os proprietários deste tipo de cartão não tenham surpresas desagradáveis.

Fazer as contas do que se gasta e controlar o dinheiro que sai da conta para pagar as dívidas contraídas é boa prática a ser adoptado por todas as pessoas que possuam cartão de crédito ou outro tipo de créditos rápidos!

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O Brasil acaba de ganhar o mais revolucionário plano de Renda Extra no estilo "Trabalho em casa", também conhecido por marketing de rede ou marketing multinível. Trata-se do Cartão Internacional pré-pago POWER*BÔNUS (www.trabalhe-em-casa.k6.com.br). Esse cartão vem com uma novidade em seu programa de incentivo denominado PONTO DE ALCANCE. Para entendermos  melhor a importância dessa novidade trazida pelo Cartão Power Bônus  para os apaixonados pelo sistema MMN (Marketing Multi Nível), precisamos voltar uns 15 anos no tempo.

Quem não já ouviu falar da Amay? Essa empresa foi a primeira a entrar no Brasil com o sistema de Network (Marketing de rede) para distribuição de seus produtos. Por esse sistema, os consumidores são remunerados pelo consumo da sua organização. Uma organização é formada pelas pessoas convidadas por você (diretos ou lateralidade) e pelos convidados destes (indiretos ou em profundidade). Essa é, em poucas palavras, como funcionam as empresas de network marketing, as quais, proporcionam a oportunidade de consumidores adquirirem uma renda extra trabalhando em casa.

Quanto mais pessoas existirem em uma organização de Network mais sucesso você obterá! Desde que, obviamente, essa rede de consumidores de fato faça o que se espera de seus usuários, ou seja, consumam! O volume de negócio dirá quanto seus organizadores irão ganhar em uma Empresa que opta por esse modelo de venda.

·         O CASO AMAY

Qual foi o motivo do fracasso da Amay no Brasil? Exatamente a falta de consumo! Nos anos noventa milhares e milhares de brasileiros formaram uma fantástica rede de usuários dessa Empresa de Marketing de Rede. Porém, alguns fatores prejudicaram seus objetivos, dentre os quais posso citar o alto custo de seus produtos. Não se questiona aqui a qualidade destes, isso é inquestionável! Todavia, como eles tinham o Dólar como referência, a coisa ficou difícil para nós, consumidores tupiniquins obtermos a tão sonhada renda extra. Resultado: como não havia consumo dos produtos para sustentar o sistema, as redes formadas não tiveram como se perpetuar.

O que a LUAL TRADE, Administradora do Cartão, fez para resolver esse tipo de problema, que poderia arruinar um mega investimento como esse (lançamento de um Cartão de Crédito Internacional)? O ovo de Colombo do Cartão Power Bônus é exatamente a criação do sistema denominado PONTOS PESSOAIS (pp)E PONTO DE ALCANCE (pa). Uma fantástica forma de manter uma organização 100 % ativa todo o tempo, utilizando de forma frenética seus serviços (no caso do Power Bônus, efetuar depósitos em seus cartões para pagar suas contas mensais e, com isso alavancar seus ganhos). Tal novidade certamente vai causar uma verdadeira revolução em matéria de marketing multinível, uma vez que seus usuários estarão constantemente estimulados, porque não dizer ávidos para efetuar depósitos em seus cartões em busca dos preciosos pontos pessoais.

Você só vai entender a importância desse sistema quando vê o plano de incentivo do Cartão Power Bônus. Não há espaço aqui para explicar todo o funcionamento do sistema  Power Bônus. Todavia, você pode acessar o site do Power Bônus através do link www.trabalhe-em-casa.k6.com.br. Esse endereço funciona como convite, pois o sistema adotado pela Empresa Power Bônus não aceita cadastros de pessoas que não tenha uma indicação. Independente de Cadastro, você pode entrar em nossa sala de bate-papo de 2ª a 6ª as 16 e 20h que lá vai ter uma pessoa mostrando todo o mecanismo. Lembrando que ao acessar a sala de chat recomendamos utilizar o seguinte modelo de “Nick”: “C- seu nome – marcos.Pb” para facilitar a identificação.

·        A EMPRESA

O Cartão Power*Bônus surgiu com uma parceria da Lual Trade, uma Empresa Brasileira, e algumas empresas Americanas. O cartão é emitido pela Ingenicard Inc. USA, em operação como Processador Privado desde 2003, certificado PCI Compliance, tendo como Sponsor Bank o METABANK, Banco Norte-Americano, fundado em 22 de fevereiro de 1952 e um dos maiores emissores prepaid / debit card dos EUA, integrado a algumas das maiores redes de ATMs do mundo.Opera na plataforma Mastercard, Sirrus, Mastercard Maestro.

Por MARCOS RODRIGUES

 E-mail: marcos.jpa@gmail.com

Site: www.trabalhe-em-casa.k6.com.br

Mitos de Inquérito ao Crédito

Como discutido em "A Regra de Larry", as pessoas recorrem a créditos repetidamente são vistos com uma certa apreensão por parte das agências de crédito. No entanto, existem algumas excepções a esta regra:

• Várias consultas para o mesmo fim - compras para o melhor negócio em um empréstimo à habitação, por exemplo - contam como apenas um inquérito.
• Deve verificar o seu relatório de crédito - apenas pedidos de crédito contam contra si, pode pedir relatórios à vontade, é um direito que o assiste.
• Mais importante - os dados dos inquéritos só são mantidos em arquivo durante seis meses, logo percebe-se que a regra de Larry está limitada a um período de seis meses.

Mitos na Reparação de Crédito

Muitas pessoas acreditam que pagar as dívidas imediatamente melhora a sua pontuação de crédito. Infelizmente, este é um dos mitos na reparação de crédito.

Apesar de uma dívida paga ser preferível a um crédito por pagar, a verdade é que falhou pagamentos e fica marcado como incumpridor no seu relatório de crédito. Pagar a dívida antiga não melhora sua pontuação de crédito, nem sequer um ponto. Isto deve-se ao facto de que se foi incumpridor uma vez, o risco de o voltar a ser é maior do que um cliente que pagou a sua dívida sempre a tempo e horas.

Apesar de não ser a melhor opção a tomar, a verdade é que os registos de atrasos de pagamentos e outras informações sobre incumprimentos de contracto são apagados após sete anos. Claro que nem toda a informação (negativa) sobre si enquanto cliente desaparece após esses sete anos. Na verdade algumas situações podem permanecer no seu relatório de crédito para sempre.

Mitos de Aconselhamento ao Crédito

Consultores de crédito e serviços de gestão de dívida têm obtido má reputação ao longo dos anos, e para falar a verdade, em muitos casos, esta publicidade negativa tem sido merecida.

Se por acaso, alguma empresa ou consultor financeiro lhe disser que consegue resolver os seus problemas de crédito de um dia para o outro, está a mentir. Apenas querem conseguir um novo cliente para cobrar altas taxas e no fim fica com um problema ainda maior: os problemas de crédito de antes e os pagamentos que ficam por fazer ao consultor financeiro.

Nem tudo é mau, há bons conselheiros de crédito que prestam serviços de gestão de dívida que realmente ajudam as pessoas com problemas. A verdade é que muitas dessas empresas são capazes de reduzir as dívidas dos seus clientes e ao mesmo tempo manter ou melhorar sua pontuação de crédito. Ao considerar um consultor de crédito, procure empresas com nome no mercado, provas dadas, e não aquelas que apenas se concentram em reduzir o seu passivo. No futuro será recompensado por essa opção.

Notas Finais sobre Créditos

Como pôde ler no artigo, o crédito é muito útil mas é preciso ter atenção a alguns pormenores para que corra tudo bem e continue a sua vida normalmente. Lembre-se, se hoje não cumprir o contrato de crédito que assinou, amanhã poderá ter graves problemas para obter um novo crédito.

A facilidade de acesso ao crédito, segundo estudos realizados no âmbito do mercado habitacional, contribuiu para a subida dos preços da habitação (de 1980 a 2008). As casas em países como Espanha, Reino Unido, Irlanda e Holanda chegaram a registar aumentos que excedem os 90%. Na Grécia e na França o preço das casas teve um crescimento entre 20% e 90%. Já em Portugal (tal como Alemanha, Hungria, Suíça ou Japão) o crescimento dos preços da habitação ficou abaixo de 20%.

A OCDE defende que os benefícios da tributação sobre bens imobiliários, sejam transferidos para outras formas de investimento.
De forma a facilitar a mobilidade geográfica, aconselha uma redução na especulação imobiliária e que sejam dados mais apoios ao arrendamento.
As políticas de incentivo à aquisição de habitação resultaram em preços mais elevados e na redução da mobilidade por parte dos trabalhadores, pela dificuldade gerada na mudança de casa, defende a OCDE.

Na perspectiva da OCDE, Portugal é visto como um dos países em que a mobilidade residencial apresenta valores reduzidos (inferiores a 3% - 2007), em comparação com outros países. A Islândia, por outro lado, foi o país onde se registou uma maior mobilidade residencial (15%). Nos Estados Unidos superam-se os 10%, seguindo-se a França com cerca de 9% e Luxemburgo aproximando-se dos 6%.

Leasing automóvel

As micro e pequenas empresas que não têm necessidade de disporem de uma frota automóvel para levarem a cabo o seu negócio, têm visto no Leasing uma das modalidade de financiamento por eleição, para se equiparem com veículos automóveis, uma vez que a taxa de juro é mais baixa.

Com efeito, o recurso ao leasing como solução de financiamento para gestão de frotas tem sido a opção predilecta de grande parte do tecido empresarial português que rejeita a hipótese de aquisição própria de viaturas. Nestes casos, os veículos são alugados às locadoras durante períodos previamente contratualizados, podendo a empresa cliente, no final do contrato, negociar a aquisição da viatura.
 
Durante a vigência do contrato, a empresa cliente paga uma mensalidade à locadora, conseguindo estabelecer um mapa de custos com grau de previsibilidade elevado para os anos seguintes.

Renting Automóvel

Responsável por um notável desenvolvimento entre as empresas portuguesas, especialmente as de menor dimensão, o Renting ou Aluguer Operacional de Veículos tem granjeado imensos adeptos.

O Renting é como que um Leasing (inclui portanto o aluguer do automóvel) expandido com um conjunto de serviços associados, como o próprio gasóleo, os seguros, as manutenções periódicas, e outros.

À semelhança do Leasing, também no Renting a empresa cliente paga uma mensalidade à locadora, mas neste caso essa mensalidade inclui o aluguer do veículo e todos os serviços associados, o que permite à empresa cliente eliminar um conjunto de despesas variáveis que poderiam estar associadas à gestão da frota durante os vários meses do ano. O Renting é dirigido a empresas (pequenas, médias e grandes) e sector público, que, por necessidade da actividade que desempenham, têm que possuir várias viaturas.

Mas não fique com a ideia que apenas as empresas recorrem ao Renting.  Dada a natureza facilitadora do Renting, que liberta o cliente de todas as preocupações associada à gestão diária do seu veículo automóvel, o Renting actualmente é a escolha de muitos particulares, para quem a conjuntura económica incerta é factor catalisador da procura destas soluções de financiamento.
Num ano de 2011 carregado de nuvens negras e expectativas desmoralizadoras para a nossa economia e saúde financeira, o funcionamento dos mercados quanto à procura destas soluções de financiamento – leasing e renting – e aguardado com alguma expectativa. Poderá ser o tempo destas soluções granjearem mais adeptos.